В последнее время глобальный рынок страхования жизни серьезно изменился.
Развивающиеся страны, особенно в Азии, стали локомотивами роста с точки зрения как страховых премий, так и популярности пенсионного страхования. Благодаря развитию технологий и доступности данных выросли и качество обслуживания, и ожидания клиентов. Эти и другие тенденции (подробнее в нашем новом отчете) подталкивают страховщиков пересмотреть подходы к бизнесу, чтобы не упустить новые возможности. Вот два важных направления развития.
- Всесторонняя персонализация клиентского опыта. Новые технологии позволяют упростить и автоматизировать андеррайтинг и организовать омниканальное обслуживание. Более того, страховщики могут предложить клиентам персонализированный подход к защите здоровья. Это особенно актуально сейчас, когда продолжительность жизни растет, а спрос на страхование на случай смерти постепенно сокращается. Популярность фитнес-браслетов и подобных гаджетов позволит страховым компаниям более активно участвовать в «управлении здоровьем» клиентов. Например, персонализированные напоминания помогут людям соблюдать диету и физические нагрузки, быть в курсе мер борьбы с заболеваниями и знать локальные ресурсы здравоохранения. Клиенты все охотнее делятся личными данными, если взамен получают персонализацию или снижение страховых взносов.
Набирают популярность и передовые программы, где обе стороны получают выгоду от здорового образа жизни застрахованных людей. Например, южноафриканская Discovery Group разработала сервис Vitality, который за счет снижения страховых премий подталкивает клиентов скорректировать образ жизни. Программа уже запущена в 22 странах, и ее результаты впечатляют: среди высокомотивированных участников риски смертности снизились на 35%, а компании удалось сократить коэффициент выбытия на 15%. - Максимально гибкие решения. Такие негативные факторы, как отрицательная доходность облигаций или ужесточение требований к капиталу, вынуждают страховщиков пересматривать структуру портфелей. Например, некоторые переходят на гибридные продукты с инвестиционной составляющей. Кроме того, многие клиенты сталкиваются с падением доходов из-за экономической и социальной нестабильности. Поэтому страховщики начинают предлагать продукты с гибкими условиями покрытия и размерами страховых премий. В Японии набирают популярность многокомпонентные продукты — например, страхование здоровья, страхование на случай смерти и пенсионное страхование, — где клиент может менять объемы покрытия по мере изменения жизненных обстоятельств. Все чаще страховщики предлагают нестандартные услуги и неденежные преимущества. Это может быть административная поддержка при организации приема у врачей, телемедицина, помощь с транспортом или размещением родственников в серьезных случаях (в партнерстве с райдшеринговыми компаниями или отелями).
